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            “保險+期貨”試點擴大 棉農果農等受益

            最新高手視頻! 七禾網 時間:2019-02-21 09:32:32 來源:證券日報網

            2月19日,中央一號文件(《關于堅持農業農村優先發展做好“三農”工作的若干意見》)對農業農村優先發展的各項工作進行了全面部署,并多次提及農業保險的發展。業內人士認為,其蘊含著農險創新的大機會,還將推動農險繼續做大做強。


            在財險業各板塊業務中,農險正成為一顆亮眼的星。銀保監會數據顯示,去年,我國取得農業保險原保險保費收入572.65億元,同比增長19.54%,遠高于行業增速;農險保額3.46萬億元,同比增長24.23%。同時,從業務盈利情況來看,農險也優于車險等多個險種。隨著相關政策的完善,農業再保險公司的設立等工作的推進,農險有望更好的惠及農民,同時為財險業更好發展助力。


            中央一號文件


            保險行業看點多


            與三農相關的保險業的發展,一直是中央一號文件的重要內容之一,今年的中央一號文件也不例外。


            具體來看,2019年中央一號文件提出要完善醫療保險和農業保險,關鍵有三點。


            第一,落實基本醫療保險、大病保險、醫療救助等多重保障措施,筑牢鄉村衛生服務網底,保障貧困人口基本醫療需求。


            第二,建立健全統一的城鄉居民基本醫療保險制度,同步整合城鄉居民大病保險。完善城鄉居民基本養老保險待遇確定和基礎養老金正常調整機制。


            第三,按照擴面增品提標的要求,完善農業保險政策。推進稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點。擴大農業大災保險試點和“保險+期貨”試點。探索對地方優勢特色農產品保險實施以獎代補試點。


            在農業保險方面,此前多年的一號文件皆有提及。例如,2018年中央一號文件表示,要探索開展三大糧食作物完全成本保險和收入保險試點,加快建立多層次農業保險體系。要穩步擴大“保險+期貨”試點,探索“訂單農業+保險+期貨(權)”試點。2017年中央一號文件提出,探索建立農產品收入保險制度,以及采取以獎代補方式支持地方開展特色農產品保險等。2016年中央一號文首次提出探索農業保險保單質押貸款、探索收入保險,穩步擴大“保險+期貨”試點等。


            農險規模增長穩定


            創新仍然不足


            近年來,我國農業保險快速發展,保費規模已經躋身亞洲第一、世界第二。其中,養殖業保險和森林保險業務規模居全球第一。同時,一些創新型險種的試點和推進也頗見成效。農業保險的快速發展,與國家重視和中央及各級地方政府財政的大量投入密不可分。不過,目前我國農業保險仍然存在深度和密度不夠、農民投保積極性不夠高、產品創新性還有待繼續加強等問題。


            銀保監會相關數據顯示,從2013年到2018年,我國農業保險保費收入分別為306.59億元、325.78億元、374.90億元、417.71億元、479.06億元,以及572.65億元。


            從2013年到2018年的同比增幅分別為27.43%、6.26%、15.08%、11.42%、14.69%,以及19.54%。可見,我國農險發展保持著穩定的較高增速,近5年僅2014年的增速低于10%。


            目前,我國有4家專業農業保險公司和1家相互制農業保險公司,從這些公司去年的經營情況來看,2018年第四季度償付能力報告顯示,去年多數公司實現了盈利。其中,陽光農業相互保險公司實現凈利潤2.35億元,國元農險凈利潤為7982.15萬元,中原農險實現凈利潤2953萬元,安華農險凈利潤為-2.55億元。截至昨日記者發稿,安信農險暫未發布2018年四季度償付能力報告。


            從全行業來看,農險的經營業績也較好。去年,全行業農險實現承保利潤17.38億元,盡管同比減少6.49億元,但位居財險行業承保利潤貢獻度第二位。


            除了專業的農險公司,我國已經有不少綜合型財險公司正大力發展農業保險。例如,2018年,中國人保財險實現農業保險保費收入264.6億元,同比增長21.0%,提供農業風險保障金額2.2萬億元。從保險覆蓋面看,其在全國所有省份開辦農業保險,承保250多個品種,承保農作物7.68億畝。


            在農險創新方面,近年我國也取得了一定成效。例如,農業收入保險,“保險+期貨”等創新模式逐步落地。近期,海南橡膠發布公告稱,根據其與人保財險海南分公司和太保財險海南分公司簽訂的《海膠集團2018年橡膠收入保險項目保險協議書》,在2018年11月1日至30日期間因價格波動觸發保險賠付條件,保險公司向其賠付的6244.8萬元已全部到賬。


            同時,隨著“保險+期貨”模式試點范圍逐步擴大,多地的棉農、果農、以及玉米大豆等種植戶切身受益,提高了他們種植農作物的熱情。與傳統農業保險相比,“保險+期貨”的模式將風險更多轉移到了期貨市場,降低了保險公司的風險,也有助于降低保險費率,降低農戶的保險成本。


            不過,目前我國農業保險仍然存在深度和密度不夠,農民投保積極性不夠高,產品創新仍然不足等問題。業內人士表示,在政策的重視和地方財政的大力支持下,參與我國農險市場的主體不斷增多,新型產品和模式逐步落地,未來農險市場的發展潛力仍然非常巨大。


            此外,近期,中國人民銀行、銀保監會等五部委聯合印發的《關于金融服務鄉村振興的指導意見》明確提出,將組建中國農業再保險公司。國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生表示,目前我國農業保險的巨災風險分散機制還不夠完備,成立農業再保險公司有助于健全農業保險的巨災分散機制,完善我國的保險體系。


            對農業保險的進一步發展壯大,中國人保財險農村保險事業部/保險扶貧事業部負責人張海軍建議,適度加大中央財政保費補貼范圍,二是進一步提高農險的保障程度,推動農險從保物化成本向保完全成本升級,從保產量損失向保收入升級,三是適度提高中央和省級財政對糧食(生豬)主產區、凈調出區的保費補貼標準,突出重點,提高效率。


            責任編輯:劉文強

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